谁来为金融信贷人员的信用担保

记得父亲刚创业的时候，经常为了贷款的事，到处求人找关系，并且还要找有硬关系的人。为何？用当时父亲的话说就是“做贼一定要找个把风的”，最好这个把风的一定还要是别人看见了也不会起疑心的那种，这样才能偷到东西，偷的过程中才有安全感！当然，贷款不是做贼，担保人和把风人也扯不上关系，所以也一直搞不清父亲为何会有这样的联想，到现在也一直没敢问父亲。

但是有一点是非常明白的，那就是父亲找担保人那真的是非常辛苦，请客吃饭、送礼不说（那时洗桑拿还不是很有条件），还得低声下气，对了说错、错了说对，睁着眼陪别人说瞎话，真是只差跪下来给人装孙子了，倘若如果这点能管用，我想父亲那时也会做的。总之父亲的尊严、人格是没少给人侮辱。但是没办法，你要想贷到款一展自己的抱负，没有在社会上有一定威望、有一定身份的人做信用担保，哪个银行会贷款给你。话又说回来，能给这些有身份地位的人扯上关系，能在他们面前低声下气、低他们一等，那是何其荣焉的事，更何况还能贷到款呢！以至后来父亲跟我说，他这辈子基本上没有放不下的面子了。所以现在无论在商场面对竞争，还是和自己公司的员工相处，父亲都显的柔韧有余、从容不迫。

对于这样的回忆，父亲也只是会偶然和我谈起，但是不知道为什么，我却印象非常深刻。不过还好，这一切也都是过去时了。父亲现在也能成为别人的担保人，过着有身份的生活。我知道父亲提及过去的往事，是想及时提醒自己，如果有人找他做担保人时，只要条件合格，他一定会做个好人，一定不要别人如往年他一样的求人。

信贷是金融、银行的一种经营方式，或者可以说是其一种投资方式。借了钱出去，把本金利息收回来，再发放储户的利息，以此吸引更多的新储户，积累更多的银行储蓄，再去投资，这算是银行发展的一个良性循环。银行要保证这样的良性循环，一方面需要保证本金能收回，一方面要保证能有可观的利息，只要其中一环不能做好，银行都会出现经营不善的状况。当然，银行为社会做贡献的地方不算，比如说为义务教育提供的无息贷款等。这样的话，银行每贷出一笔款，银行信贷人员都要承担责任，承担风险，那么由此制定出许多信贷保证措施，形成一种担保体制，一切都无可厚非。

从社会发展学的角度来看，我们应该感到非常高兴。因为能制定出这么多的完善的担保体制，其实是社会文明的一种进步，它让我们在银行信贷方面有规范可依，从一定程度上为社会的稳定发展也是有贡献的。当然，最大的好处就是让“两部分人”先“富”了起来。这里面有一部分人因为贷了款，通过自己的艰苦创业，取得了事业的成功，得到了丰厚的物质回报，积累了财富，先富了起来。我们由衷的为他们感到高兴，这也正是改革开放带来的经济效益，充分体现社会主义的优越性；还有另一部分人也“富”了起来，他们因为在别人信贷的过程中做了担保，或者在别人信贷的过程中亮了绿灯，也得到了贷款人丰厚的回馈，做为他们担保或者开绿灯时缓解“压力”、“责任”的办法。通过长时间的观察发现，如果这两部分人都“富”起来了，社会还真的和谐、稳定发展了。贷款人贷到款，开创了自己的事业，赚了钱，富起来；担保人、银行操办人因为贷款人及时还清了贷款和利息，“压力”和“责任”等风险全部排除，并且他们所有来自贷款人的回馈，也可看做是贷款人赚到的钱中的一部分。大家都相安无事，皆大欢喜！

可是天不遂人愿，这中间恰恰出了个问题，那就是这“两部分人”中只有一方先“富”了起来。一部分贷款的人没有赚到钱，血本无归，还有一些人贷款后根本就不干正事，整天逍遥快活，他们这部分人，怎么也“富”不起来了。我们来分析一下：首先贷款人不会及时还钱给银行，更甭说利息了；接下来银行就急了，对贷款人进行全力追讨，无望的情况下，将其告上法庭；那么法庭会对当时贷款人的一切手续进行深究，于是担保人和银行操办人员全部闪亮登场。为求自保，谁都想推卸责任，这样贷款人和当初收了“压力”、“责任”回款的人之间就不是当初的伙伴关系了，双方矛盾开始激化。根据矛盾论，我们知道，矛盾是既对立又统一而且普遍存在的，当发展到一定阶段，对立就不可调和了，那么就会产生斗争。有了斗争，自然就难免流血。于是这些人之间就展开了流血斗争，用民间的话说就是“搞的不好，是要出人命案子的”。这样社会就不和谐了！

我想来想去，人活着还是凭着良心为好！不要看到有利可图，就为别人乱担保、乱开绿灯。作为银行人员也好、担保人员也好，都是金融信贷中不可或缺的一部分，每个部分都应该发挥自己正常的作用，社会才能和谐发展！严守规范，严格按照要求来做事，我们才能有理由信任银行操办人员、信任担保人。目前社会没有建立相应完善的机制来保证银行操办人、担保人的信用，一切都只能靠良心！良心值不值钱，那就要看他们的价值观取向了。

最近一端时间，我又发现了几件怪事！有一天和老同学聚餐，饭局完后，付钱买单！过了一会，老板忽然怒气冲冲的走了过来，说我用假钱骗他！我一下子火了，一想自己刚刚从银行自动取款机上取出来的钱，能有假吗？差点就要动手，饭店伙计都要打110了，后面还是被同学拉住，拿了个验钞机一验，果真是假的！没办法，给人赔礼道歉了，谁叫自己这么信任RTM机器呢？从那以后，每次从RTM上取了钱，去用的时候总是提心吊胆。后来过了几天和另外一朋友提及此事，他还宽慰我说，你取了十张一百，就一张有问题，我取了十张，还有两张有问题呢！看来我还算幸运之人了，感谢上帝吧！

最后，我想提醒大家两件事：第一如果要做信贷担保人、银行操办人，还是小心些好；第二去RTM机上取款，虽然方便，但不如去柜台取放心。